Поиск
Вход
Меню
Поиск
Вход
Меню
Как банки защищают клиентов от мошенничества
Как банки защищают клиентов от мошенничества

Термин «социальное мошенничество» используют, когда говорят о преступлениях, основанных на злоупотреблении доверием. Фальшивый соцработник, торговец сомнительными медикаментам, обманщик, требующий круглую сумму для спасения близких — это все социальные мошенники.

Чаще всего их жертвами становятся наименее защищенные слои населения — пожилые люди и инвалиды. Каким образом банки могут обезопасить своих клиентов?

По статистике, 20% людей, ставших жертвами мошенников, в течение двух часов понимают, что их обманули. Еще 75% осознают это в течение суток. И своевременная помощь и поддержка клиентов со стороны банка способна предотвратить преступление.

Надежнее всего использовать и развивать сразу несколько направлений.

1. Информирование населения — в отделениях, онлайн и по телефону, работа с населением

Новые схемы мошенничества появляются регулярно. Сегодня это звонок якобы от сотрудника банка с просьбой срочно продиктовать пин-код. Завтра — смс, оповещающая о выигрыше в лотерею. И чтобы получить приз, надо переслать определенную комбинацию цифр на определенный номер. В результате таких операций у держателя карты списываются деньги. Но основные правила безопасности всегда одни: не сообщать информацию по телефону, в случае необходимости звонить по номеру, указанному на карте и пр. И важно, чтобы банки регулярно напоминали об этом клиентам — самыми разными способами.

Например, на сайте компании The Coventry Building Society создан отдельный раздел «Безопасность», а при обращении в контактный центр банка все клиенты прослушивают сообщения, касающиеся предотвращения мошенничества. В них рассказывается, о чём представитель компании может спросить клиента и о чём он спрашивать не вправе, а также разъясняется порядок действий в случае предполагаемого акта мошенничества.

Организация First Financial Bank (Texas, USA) запустила цикл образовательных лекций и семинаров, рассказывающих о способах мошенничества и о том, как защититься от него. Мероприятия проводились в гражданских клубах и религиозных сообществах. Кроме того, такие лекции были прочитаны в 140 домах престарелых. По статистике, именно пожилые люди чаще других попадают в ловушки обманщиков.

2. Обучение сотрудников тому, как распознавать мошенников, подделки и финансовые злоупотребления

Нередко преступники выдают себя, и вовремя проявленная бдительность сотрудника может предотвратить мошенничество. Например, пожилая и явно растерянная женщина подходит к банкомату с напористым молодым человеком и под его четким руководством совершает какие-то операции. Вопросы сотрудника помогут быстро выяснить, кто это — бабушка с внуком-помощником или пенсионерка с мошенником, убеждающим её сделать перевод.

Например, Тhe Coventry Building Society ежегодно производит обучение сотрудников — им объясняют основные способы противодействия финансовым преступлениям, рассказывают о новых или малоизвестных способах мошенничества. Кроме того, сотрудников учат обращать внимание на необычное поведение клиентов (например, чрезмерное волнение, испуг, слезы) и нестандартные транзакции.

Комбинация двух подходов дает двойную уверенность. Ассоциация банков Орегона The Oregon Bankers Association (OBA) разработала набор инструментов по защите пожилых людей от финансового мошенничества. Они включают в себя и обучение сотрудников банков (как выявлять и предотвращать случаи мошенничества, куда обращаться в случае кризисной ситуации), так и готовые материалы для информирования клиентов.

3. Отслеживание подозрительных транзакций

Это можно делать, например, с помощью аналитического программного обеспечения. Как показывает практика, одни и те же схемы мошенничества используются неоднократно. Если отследить их основные признаки, можно обезопасить клиентов банка. При любом подозрении сотрудники могут связаться с клиентом для подтверждения или отмены подозрительных операций.

Еще один способ профилактики мошенничества — информирование клиентов о подозрительных операциях при помощи текстовых сообщений на мобильный. Если кто-то, скажем, несколько раз вводит пароль к интернет-банку клиента, ему может прийти смс с оповещением. Или предупреждение том, что пароль нельзя сообщать никому, в том числе и сотрудникам банка.

Например, в организации The Coventry Building Society (the Coventry) существует специальное подразделение для противодействия финансовым преступлениям. Его сотрудники связываются с клиентами для обсуждения отдельных транзакций, самостоятельно выявляют случаи мошенничества и др.

4. Кратковременная задержка исполнения подозрительных транзакций, чтобы дать клиентам шанс «подумать ещё раз»

Дело в том, что преступники часто используют психологическое давление. Например, держат жертву «на крючке» по телефону, не давая опомниться и подумать, и убеждают срочно перевести средства на определенный счет, запугивая или уговаривая. А значит, небольшая задержка в исполнении платежа может стать эффективной мерой противодействия — за это время клиент сможет позвонить в банк и отменить операцию.

Есть что добавить по теме?
Помогите нам собрать информацию, которая будет полезна всем!
Комментарии
ОТПРАВИТЬ
Наверх